揭秘:钱生花为何能搭上『大银行』的存管快车?

发布时间2018/03/17

从2015年开始,银行存管就成为了各家P2P网贷平台的必修课,各平台一度热火朝天忙存管。然而各银行的存管含金量却不一样,大银行的存要求毫无疑问的比小银行高,同时含金量也更高,钱生花为了给投资人更安全的资金保障屏障,从始至终就锁定于大银行存管。

 

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P2P银行存管 优质平台更受银行亲睐

 

不可否认,在当下的监管条件下,银行存管决定着P2P网贷平台能否被国家所认可,关乎着P2P网贷平台的生死。然而,不同的银行对于P2P网贷平台的要求也各不相同,大银行有大银行的门槛,小银行有小银行的条件。并且每家存管银行的含金量也高低不一,加上近期出现的“存管雷”,甚至最近有贵州银行退出存管的新闻,也促使银行存管市场由原先的网贷机构找银行,转变为如今的银行到处找优质P2P网贷平台。

 

那么,什么样的平台才是银行所认可的优质平台?大银行对于P2P平台的要求又和小银行的要求又有什么不一样?大银行的存管要求到底有多苛刻?钱生花凭什么能与大银行达成存管合作?相信这是每一位投资人都非常关心的问题,因为从某种程度上来看,银行存管可以淘汰掉一大批平台,只有有实力的平台才能最终存活下来。

 

而大银行对于风险的规避又具有较强的能力,能通过大银行风险评估的P2P平台也必然有它的优势之处。

 

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钱生花稳步前行 对接大银行存管

 

资本都是逐利的,也是偏向于规避风险的,不论是银行还是P2P网贷平台都具备这两个属性。一直以来,为了给投资人寻找一个更为强大更为有实力的存管银行,钱生花精挑细选,孜孜不倦,从监管要求P2P平台必须对接银行存管的那一刻开始,钱生花就将存管目标锁定于全国性质的股份制商业银行范围。

 

钱生花主体深圳市彩付宝科技有限公司成立于2013年4月:

 

(1)实缴资本12亿元,会计事务所验资报告,已安全运营5周年;

(2)注册用户已突破300万人,总体交易量已突破125亿元大关;

(3)多次被金融媒体评为全国百强P2P平台;

(4)获得多张金融牌照、成功加入中国互联网金融协会;

(5)强大技术团队打造安全强大的灾备系统;

(6)专业严谨风控团队从源头控制借贷风险;

(7)联合专业律所,主动拥抱监管,不断合规划发展;

(8)营业执照、公司章程、法人身份证、工商信息通过大银行审核;

(9)办公场所、业务模式、贷款全量、合同格式模板通过大银行审核;

(10)内部管理、风控制度、坏账处理案例通过大银行审核;

(11)经审计的最近年度及月度财务报表通过大银行审核;

(12)专业律师事务所法律意见书通过大银行审核;

(13)政府及监管机构的业务资质批复备案文件通过大银行审核;

(14)B21交易处理业务经营许可通过大银行审核;

(15)资信评级报告通过大银行审核;

(16)工信部ICP备案登记通过大银行审核。

 

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P2P存管门槛各异 大银行含金量较高

 

据网贷之家公布数据显示,目前总共有48家银行参与到P2P银行存管业务中,其中城市商业银行有20家,股份制商业银行有13家,地方商业银行有8家,农商行有5家,大型国有商业银行有1家,互联网商业银行1家。以下挑选出有代表性的几家银行来做对比。

 

1、上海银行存管条件包括:

(1)符合监管的规定,取得当地监管的备案资质;

(2)注册资本2000万元以上。低于2000万元的,如平台实际控制股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业,或已成功获得政府引导资金或知名股权投资;

(3)平台要有清晰的业务模式;

(4)平台要有较强的技术实力;

(5)平台的高管,要有良好的从业经验。

 

2、江西银行存管条件包括:

(1)注册资本金至少5000万元;

(2)成立时间需在3年以上,且公司实力背景需雄厚(如国有系、上市公司、风投系等);

(3)底层资产真实,不能有虚假标、连带关系等;

(4)待收需具有一定规模;

(5)高层管理者需具有行业从业经验。

 

3、厦门银行最新的存管条件为:

(1)有国资、上市公司、金融机构、知名风投的股东背景,且持股比例不能过低;

(2)注册实缴资本5000万(含)以上;

(3)月交易额1亿(含)以上;

(4)主体无违规行为且财务状况良好。

 

4、四川天府银行最新存管条件为:

(1)注册资本:大于1000万。

(2)运营时间:正式上线时间不得低于6个月。

(3)风险管理:愿意(或已经)缴存风险准备经(现监管已不允许)。

(4)业务真实性:有明确借款人。

(5)信息披露:网站信息完整公开。

(6)标的利率:不高于15%。

 

5、华兴银行最新存管条件为:

(1)实缴资本:1000万(含)以上。

(2)高级管理人员:金融行业经验。

(3)运营时间:1年以上。

(4)客户量:1000人以上。

(5)交易额:1000万/月以上。

(6)标的利率:合理。

(7)平台人员:技术、风控、服务。

(8)信息披露:金额、期限、用途。

(9)风险管理:保证金、审核机制等。

 

6、包商银行最新存管条件为:

(1)注册资本:3000万(含)以上。

(2)实缴资本:1000万(含)以上。

(3)经营地:有固定经营场所。

(4)高级管理人员:主要高管人员具备3年以上金融从业经验。

 

7、浙商银行最新存管条件

(1)运营时间:经营一年以上。

(2)注册资本:5000万元以上。

(3)风险管理:不低于500万元。

 

8、平安银行最新存管要求:

(1)如实际控制股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、具有专业经营牌照(由银监会、证监会、保监会、人保部批准)的金融机构;

(2)正式开展相关业务一年以上,平均月成交量不低于1亿元,且无不良事件;

(3)与平安银行开展资金存管业务不得进行过实、过度和过分宣传等。

 

9、建设银行最新存管要求

值得提醒的是,和商业银行相比,国有银行存管门槛相对较高,比如说建设银行的龙存管。从建行龙存管的存管条件资料看,主要有股东背景、监管要求、实缴资本方、月交易量、业务指标、风控指标六大标准。

(1)具体而言,在股东背景方面,建行龙存管有2个要求:

a) 上市公司、国资、金融机构或者知名风投的股东背景;

b) 原则上要求合计股份占比30%以上。

(2)监管要求方面:

a) 在监管机构完成备案;

b) 获得电信业务许可;

c) 完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制。

(3)月交易量方面:

a) 交易额大于1亿元。

(4)业务指标方面:

a) 每日交易额、日均余额;

b) 投融资注册及活跃人数;

c) 在网贷之家等第三方公司的排名和评级。

(5)风控指标方面:

a) 是否设立风险准备金,与借款余额占比;

b) 是否引入第三方担保;

c) 贷款集中度是否过高。

(6)在注册资本方面:

a) 建行要求合作P2P的实缴资本大于5000万元。

 

总体来看,大银行的存管门槛要比中小银行的要求严格的多,对于风险的把控也较严密,而从某种角度上来说,银行存管门槛也是考验P2P网贷平台风险高低的另一道屏障,而大银行的屏障往往又要比小银行的屏障要高;据相关媒体数据统计,目前上线银行存管的P2P平台,出现问题的平台总共有22家,而这些存管银行多为中小银行,大银行存管却无一出现问题。基于此,作为一家始终将投资人资金安全当做生命的平台,钱生花没有理由不选择大银行存管。

 

就是在银行这样层层的严格考核与筛选下,钱生花最终通过了股份制商业大银行的苛刻条件,成功达成与大银行的资金存管合作;这一方面代表着大银行对钱生花的认可,一方面也向业界展现了钱生花的实力,同时也为钱生花的投资人提供了一个更安全的资金保护屏障,未来钱生花将激流勇进,大步向前。

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