美国先进家庭财富管理形式——家庭办公室

2018/07/18 来源:投资攻略 阅读量:365人/次

      家庭办公室是为超高净值客户服务的私人财富管理咨询公司。

 

      通过提供一个完整的外包解决方案来管理财务和投资,包括预算、保险、慈善捐赠、家族企业和财富转移和税收服务,这些办公室将自己与传统的财富管理公司分开。虽然他们的服务水平有所不同,但大多数人通常会在顾问、数据库和分析工具上投入大量资金,帮助他们对资金管理者进行尽职调查,或者为税收目的优化投资组合。

 

      有两种类型的家庭办公室:单亲家庭办公室(SFOS)和多家庭办公室(MFOS)。单身家庭办公室服务一个富裕的家庭,而多个家庭办公室更像传统的私人财富管理实践与多个客户。

 

      多个家庭办公室更为常见,因为他们可以在一些高净值客户中分散对技术和顾问的大量投资,而不是单个个人或家庭。

 

      根据Greycourt White的《建立家庭办公室:一些基本知识》,一个家庭办公室的最小规模可以有所不同,因为“如果目标仅仅是提供全家庭式的会计和簿记,那么一个只有5000万美元的家庭会发现建立一个办公室是经济的。另一方面,一个完全集成的家庭办公室很可能只适用于非常大的家庭,通常是那些超过10亿美元的家庭。”(也见:瞄准理想的客户。)

 

      这些高净值客户可能会遇到一大堆需要处理的问题。有三种趋势可能会改变你和这些人做生意的方式。

 

      应对趋势

 

      促进家庭办公室成长的主要趋势包括:

 

      1、全世界有越来越多的高净值和超高净值等级。

 

      在大多数发达国家,富人的资产积累速度要快于中产阶级。与此同时,许多新兴经济体蓬勃发展,年增长率为4%-8%。许多专家指出,到2015-2020年,中国的上层阶级将比美国的中产阶级大。中国、巴西、印度和俄罗斯等国的经济增长将确保家族理财服务形式在未来五至七年内持续增长。

 

      2、盈利能力是家庭办公室面临的越来越大的挑战。

 

      随着人口积累更大的财富,大型财富管理公司正在以成本为基础进行竞争,并将大部分核心服务转移到网上。虽然一般人可能每年都会节省数百甚至数千美元的费用,但许多富裕的人每年宁可花20000到100000美元,以确保有经验的专业人士管理他们的投资和税收,以适应他们的具体财务状况。ALS和风险容限。(参见:风险承受能力只说明了一半。)

 

      这些人中的许多人经营企业或拥有复杂的财富管理或与税收相关的需求,他们需要一个专家团队来帮助管理他们的财务。家庭办公室正在成为这个需求的共同答案,保持高利润,同时也服务于超富裕的独特需求。

 

      3、极端富裕的客户要求高度专业的金融服务。

 

      虽然没有什么规定,一个家庭办公室可以或不能提供什么服务,有共同的投资和金融相关的服务,他们中的大多数提供给他们的客户。许多高级服务在私人银行业务或传统的财富管理环境中是不可用的,仅仅因为它们只对最富裕的客户才是负担得起的。

 

      其中一些典型服务包括:

      投资组合管理、税务管理咨询、现金流量管理与预算编制、多代财富转移、家族企业与财务咨询、非营利组织捐赠及主要礼品计划、政治捐款