现在有钱花了,可是老了怎么办?

2016/06/17 来源:理财规划 阅读量:858人/次

以前看到过一则统计数据:在不考虑通胀和物价上涨的前提下,假如你60岁退休,退休后每月花2000元,按平均寿命80岁来计算,将需要2000*12 *20=48万元养老金。如果你身体倍儿棒,活到100岁,那么就需要2000*12*40=96万元养老金。

可是,不算通胀显然不现实。因此,又出现了这样一组统计:一个将在2027年之后退休的人,需要300万~500万元才够养老,类似京沪广深这样的一线城市,预备1000万元养老也未必够。行吧,今天咱就算一算,等自己退(老)休(了)以后,到底需要准备多少养老钱才够用。

 

 

科普公式:

★退休后每月生活费=现在每月消费金额*(1+物价上涨率)的N次方

(N=退休年龄-现在的年龄)

★养老金需求=退休后每月生活费*预估退休后生活年数*12

 

举个例子:

假设你现在30岁,60岁退休(还差30年),退休后起码再活20年。现在每月的生活开销是3000块钱,每年物价上涨按6%计算,年利率设定为2%(参考一年期定存利率)。

那么等你退休后:

每月生活费=3000*(1+6%)^30=17230元

退休后再生活20年的费用总和=17230*20*12=4135200元

这笔钱平均到退休后的每年,就是206760元!

此刻,心中是不是有一万匹草泥马呼啸而过?

A君说,现在年收入都不到20万,退休后拿着仅够糊口的养老金,这么算下来,每年缺口10万+

B君说,工资要还房贷、以后还得养活孩子,养老金缺口这么严重,压力山大啊!

……

无论你是房奴、车奴、卡奴,还是孩奴,为了几十年后的晚年生活,养老投资也该提上日程了,因为这笔钱的准备“宜早不宜迟”。

为了30年后的养老金,现在要准备多少钱?

 

我们再来算笔账:

假如把退休后20年的养老金需求(413.52万元),按照每年10%的投资回报率进行折算的话,现在要准备236982元开始做投资。

我想,一下子拿出将近24万元做30年的投资,对于年轻人而言比较不现实,毕竟需要花钱的地方还在后面,大几十万不是轻而易举就能拿出来的。

如果我们换个算法:把退休后20年的养老金需求(413.52万元),同样按照每年10%的投资回报率进行折算。但这次我们不直接算出当前一次性要准备的金额,而是算出这30年间,每年要攒的钱数。最后结果是25139元。

让你每年攒25139元,平均每月攒2095元,这应该不难吧。

 

什么投资工具最适合养老投资?

 

今天可是周六,《基金周报》一定会跟基金有关。所以,我推荐储备养老金的首选方式,就是基金定投。

 

一来,根据长期的统计数据显示,定投的周期越长,亏损的可能性越小。若超过10年,亏损的几率接近于零。

 

二来,即便市场指数在短期内波动较大,既有大幅上涨的年份,也有大幅下跌的年份,但从长期看,平均的收益率还是很可观的。

 

但是,还是那句话,定投最重要的不是天天关注行情和净值的涨跌,而是你能否持续这项长期的投资行为。如果定投了几个月后,因为无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投,那就无法达到“平摊成本”的目的。

 

如果你目前的结余资金并不充裕,或者不愿意拿出2000多块钱用于定投……没关系,只要有意识的坚持攒钱,选择适合自己风险承受能力的理财工具,养老金的缺口会越来越小。

 

股票型、混合型和指数型基金均适合定投