出借人如何鉴别资产的合规性和真实性?

2018/11/26 来源:风险教育 阅读量:63人/次

      我们常听说“投资有风险,出借需谨慎”,但是如何才能有效控制风险?除了看平台外,看资产毋庸置疑是控制风险的有效途径,今天小编就来带大家练就一双火眼金睛,高效找到合规真实的资产。

 

      1、资产合规是前提

 

      判断资产的合规性首先要明确监管部门设置的两大红线:

 

      一是按照国家四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定,网络借贷金额应当以小额为主:

 

      同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

 

      二是按照国家四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定,P2P网贷机构禁止从事以下活动:

      自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

      开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

      除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

      向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

      从事股权众筹等业务。

 

      综上所述,从资产额度和资产类型能够有效甄别标的的合规性。

 

      2、资产真实是根本

 

      合规是前提,但是从根本上来说,这个项目首先得存在,才能进一步看其合规性。

 

      按照银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露借款项目的详细信息,主要包括借款人的收入、负债、逾期等基本情况,借款项目的金额、还款来源、保障方式等基本情况,以及项目风险等。这就为出借人辨别资产真实性提供了基础。出借人可以根据已提供的信息采取线上核实和线下检验相结合的方式。