第三方担保模式如何保障出借人权益?

2018/11/07 来源:风险教育 阅读量:57人/次

      出借人进行投资的本意总是离不开本金保障、资本增值以及获取稳定性收入。但是,当资金最终无影无踪,闹得”竹篮打水一场空“时心里滋味着实不好受。P2P平台作为网贷信息中介机构有所怎么保障出借人权益的呢?

 

      很多资深P2P出借人比较熟悉的可能就是”风险备付金“,也叫“担保金”“质保金”“质保专款”“保证金”,一般来说模式如下:从每一笔成功借款额中抽取一定比例的金额存入风险备付金账户,在借款人出现违约时,平台或平台第三方合作机构启用风险准备金兑付给投资人。

 

      此种模式早前曾被不少P2P平台列为揽客招牌。但是《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)明确表示,“风险备付金与网贷机构的信息中介定位不符,应当逐步消化,压缩风险备付金规模。”风险备付金一举被打入冷宫。如今,市面上广为人知的便是,为监管层认可的出借人保障方式——”第三方担保“。

 

      第三方担保模式,顾名思义是指当借款人发生违约事件或未能还款时,由第三方代机构按照协议代为偿债。担保可以分为全部担保和部分担保:全额本息担保就是当债务人不能还时,由担保人对全部的本金和利息进行担保还债。

 

      在该模式下,担保资金由网贷平台以外的第三方担保机构来提供,投资人的本金保障服务全部由第三方担保机构完成,网贷平台不参与任何风险性服务。

 

      目前与网贷平台合作承接担保业务的主要有:担保公司和保险公司。

 

      该模式下,担保机构要有一定的经济基础担保公司,而且通常会对借款人进行风控审核,来判断是否进行担保,并会要求借款人提供足额的反担保措施,同时其一般也会收取一定的担保费

 

      但是,需要注意的是,第三方担保机制并不等同于“刚兑”,不能将它理解为零风险。