等额本息还是先息后本,哪种还款方式更划算?

2018/11/02 来源:风险教育 阅读量:76人/次

      在信用体系不断完善的今天,现金显得愈来愈“之前“,如何综合利用“信用+现金”最大化的买足自身需求?这里就涉及了还款这门学问。今天小编就给大家聊下常见的两种还款方式:等额本息和先息后本。

 

      所谓等额本息,是指每个月回款的还款额是固定的(包含利息和本金),但每月还款额中的本金比重逐月递增利息比重逐月递减。每月还款数额计算公式如下:

      [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

 

      所谓先息后本,是指是每个月只支付利息,到期时一次性归还本金。每月还款数额计算公式如下:

      [贷款本金×月利率]

 

      假设借款人在某金融机构借款10万元,借款周期为24年,借贷双方约定年化利率为8%。

 

      若借款人选择等额本息的还款方式,借款人每月需偿还本息共计4522.73元,整个借款周期偿还本息合计为108545.52元;

      若借款人选择先息后本的还款方式,借款人在前23个月每月需偿还本息共计666.67元,最后一个月一次性偿还本息100666.67元,整个借款周期偿还本息合计为116000.08元。

 

      从例子可以清晰看出,先息后本的借款成本相对较低,但是每月还款压力相对较大;先息后本每月偿还金额较少,但是整体的借款成本却相对较高。

 

      所以说,借款人在选择还款方式时要善于权衡利弊,在借款成本和资金流动性方面做好抉择。